新能源汽车的快速发展，让很多人喜欢提环保汽车。但是有车主发现，新能源车的保费比同价位的传统燃油车贵了两三千元！
新能源汽车的快速发展，让很多人“喜欢”环保汽车。但是有车主发现，新能源车的保费比同价位的传统燃油车贵了两三千元！这还没有结束。以后交费时，估算的维修费与投保的新车价格“不一致”。
全媒体记者调查发现，在现有的车险体系中，没有专门针对新能源汽车的险种，只能适用燃油车保险体系，导致用户缴纳高额保险费，保险公司“降级”理赔的情况。
业主：为什么是“补贴前价格保险，补贴后价格补偿”？
最近买了一辆纯电动汽车的刘先生发现，买一辆新车要花15万元，新能源车买全险的保费比同价位的传统燃油车多2000元左右！原因是这款纯电动车指导价23万多！
全媒体记者发现，目前新能源汽车官方指导价“虚高”，实际市场价格以扣除国家和地方补贴为准。以北汽新能源的EU R500车型为例，补贴前价格为22.07万元，补贴后价格为12.99万元，差价近10万元。
但车主交保费时，保险公司会按照补贴前的指导价评估计算22.07万元。
保险公司还告诉刘先生，以后车辆按照购车发票金额赔付(即15万元)。这些不合理的保险条款让刘先生很困惑。
调查：贵20%！新能源车首保和续保都高于燃油车。
全媒体记者采访了中国平安、PICC、太平洋等保险公司。新能源汽车按补贴前价格投保，补贴后价格赔付，现在已经是行业惯例。平安车险工作人员告诉记者，未来车主使用车损险赔付时，
不仅要按照购车发票金额进行上限赔付，而且赔付金额不会超过被保险车辆的实际购买价格；即使新能源汽车因事故报废，也会按照购车发票上的金额，也就是按照补贴的价格给车主赔付。
记者注意到，这种让新能源车车主感到不公平的事情，还体现在下一年甚至未来几年的续保费用上。按照目前保险公司的保险测算，传统燃油车下一年续保时，商业车险中最重要的车损险，按照车辆价值的10%定损。
如果车主第一年没有事故记录，记录良好，全险保费会打7折左右。不仅新能源车的车损险会按照补贴前的价格计算，即使记录良好，次年续保，保费仍会高于传统燃油车。
中国银行保险监督管理委员会直属的中国宝信在今年6月发布的一份新能源汽车保险市场分析报告中指出，新能源汽车平均保费比非新能源汽车高出高达21%。
保监会数据显示，2013年至2017年，我国保险车辆年均增长率达到78.6%，保费年均增长率为72%。与此同时，新能源汽车保有量大幅增长，仅2017年就达到171.7万辆，同比增速达47%。
保费规模101.6亿元，同比增速50.4%。
传统燃油车险应用于新能源汽车的三大不合理性
有业内人士指出，现在新能源车照搬燃油车的保险不符合实际情况。
不合理一：缴费基数“不科学”
除了强制保险，问题还在于商业保险的种类。比如最重要的车损险，现在的燃油车都是按照车的零整比和出厂价有一个基本的缴费基数，保费也是按照这个来计算的。PICC广州公司的工作人员告诉记者，
这个基数是保监会根据历年各品牌数百万辆汽车的事故、维修、事故情况科学得出的。但是新能源汽车有国家和地方补贴。在缴纳车损险时，是以车辆补贴前的价格为基准，这在实践中是不科学的。
不合理2:涉水险和自燃险是多余的。
传统燃油机动车有几个重点险种，如发动机涉水险、机动车自燃损失险等，购买全险时基本都包含在内。暴雨季节，涉水导致发动机损坏后，车主可以获得相关保障；在炎热的夏天，旧车自燃后也能得到一定的赔偿。
不过对于纯电动汽车来说，这几类保险可能有点多余。目前新能源汽车在做动力电池的标定测试时，电池的防尘防水等级基本可以达到IPX67的水平，也就是一般说的完全防尘。
而且它可以在1米深的水中，在没有水的情况下浸泡半个小时。中国汽车技术研究中心汽车安全实验室专家表示，新能源汽车配备的电机，应按照国家相关标准进行安装、布局、绝缘保护、碰撞、动力电池高压等内外力测试。
保证整车安全，虽然不完美，但是自燃的概率极小。所以这两个险种对纯电动车没有保障。
不合理三：电池损耗不赔。
相反，目前的保险范围中并没有专门针对电池的险种。如果车主想通过车损险更换新能源汽车的动力电池，但是新能源汽车的动力电池并没有损坏，只是电池寿命短，充电不足，那么车损险是无法赔付的。
焦点：新能源汽车保险如何制定？
如今，新能源汽车保险领域暴露出的问题越来越多。全媒体记者注意到，目前业界也在讨论如何制定新能源汽车专属车险，如何平衡车主投保和赔付的成本，保险公司赔付时的成本考量成为焦点。
那么，具体会有哪些因素影响新能源汽车的溢价呢？中国广州公司理赔专员李先生告诉记者：首先最重要的是动力电池，但目前国内动力电池行业水平普遍不高，电池的独特性能导致可制造性低。
振动、高温等。会影响电池，车辆碰撞挤压时，动力电池也可能造成二次事故。如何做好电池的保险很重要；其次，新能源汽车的维修费用。李老师说，新能源汽车的电池电机等核心部件很难维修。
目前遇到重大问题基本都是直接更换，新能源汽车车载设备电子一体化程度高，单次事故的零配件价格和工时可能高于传统燃油车，这也是保险行业关注的重点。
三是新能源汽车保险中对新能源汽车的补贴如何计算。此外，业内人士指出，目前新能源汽车一半以上的市场份额多用于网约车和运营车领域。目前，这些车辆大部分是由家庭汽车类型承保的。开了很长时间的车后，
质量还需要检验。
对于保险公司来说，如何制定合理的保险制度，最大程度的控制风险，是当务之急。银监会专家表示：设立新能源汽车专项保险的难点在于，我国新能源汽车研发尚处于起步阶段。
没有史料和成熟的经验来支撑。保险业在新产品开发、费率制定、产品销售、风险控制等方面还存在一些困难。“定损成本不能完全照搬同价位传统燃油车的条款，但是价格定高了车主会有意见。这是各方的争议。
"李先生等业内人士表示，如果车主按补贴价投保，会被认为不划算。但如果车主按补贴前的价格投保，保险公司担心其利益受损甚至赔钱。
【进展】中保协：新能源专属车险正在研究中
8月5日，中国保险行业协会(简称“中保协”)召开商业车险示范条款工作组2018年第一次例会。来自16家保险行业财产保险公司的代表出席了会议。
会议主要讨论了修订2014版商业车险条款、制定汽车延保保险条款、制定新能源汽车保险专属条款三件事，并成立了三个项目组。中保协表示，新能源汽车保险专属条款的胜出者最快将在8月底敲定。
不过具体的推出时间目前还没有透露。(吐温/广州日报全媒体记者邓丽)
关键词：我想要的高级电动车