最近经常有居民在电梯里看到车贷的广告，醒目的标语相当吸引人，比如零首付，九折优惠。那么这种购车模式是如何运作的呢？对于普通消费者来说，
最近经常有居民在电梯里看到车贷的广告，醒目的标语相当吸引人，比如“零首付”、“九折购房”。那么这种购车模式是如何运作的呢？对普通消费者来说是机会还是套路？北京青年报记者调查发现，
不花钱或少花钱开新车看起来很美，但实际上消费者不仅要付出比原车价格高出10多万元、20万元的费用。更可怕的是，如果踩了套路贷的雷，很可能会陷入车和钱都空了的境地。
调查：零首付在哪买车？
北青报记者询问多家4S门店了解到，一般4S门店都没有零首付的促销方式。一位汽车销售顾问告诉北青报记者，只有资金特别紧张的人才会选择零首付。这类购车者还款能力有限，但零首付的月供资金较高。
这意味着选择零首付购车的消费者很难控制风险，不利于汽车品牌的正常发展，所以现在4S门店还没有采用这种促销方式。
经过调查发现，零首付、九折购车服务主要存在于互联网购车平台。在某网购汽车平台的首页，“买新车革命，彻底首付”的红色字体标语巨大而醒目。据观察，该网站零首付产品均为国产车。根据网页推广的描述，
零首付门槛很低，购车者只需提供身份证、驾驶证、信用卡。而且购车流程很简单，分为网上预约、网上签订购车协议并支付定金、等待提车、支付费用四个步骤。但是车不能归买家名下，买车网站强调。
车辆所有权贷款结清前，车辆和车牌的所有权属于中国，贷款结清后车辆可以过户。这意味着，当购车者每个月支付一大笔钱时，车就不是他自己的了。
不好的事情远不止这些。业内人士表示，很多看似零首付的方式，实际上不仅不合法，还大大增加了消费者的支出。2008年以来，汽车贷款再次收紧。国家出台了明确规定，
一辆车最低首付15%~20%。其中，自用传统动力汽车贷款比例最高为80%，自用新能源汽车贷款比例最高为85%。2009年，银行对汽车抵押贷款申请变得非常严格。
比如合同中必须注明原车价格和具体型号。据知情人透露，目前一些P2P金融公司主要提供零首付购车服务，这基本上是他们推出的一种贷款形式。
会计：零首付值得买车吗？
据调查，零首付贷款买车并没有宣传的那么简单，买得起就清楚了。
以某零首付购车平台正在销售的奔驰c运动版为例。厂家指导价35.08万元。如果购车者采取先租后买的方式，一年内每月还款额为13529元；一年后，购车者可选择一次性付清尾款，共计30.79万元。这意味着，
零首付购车者最终以47.02万元的价格拿到了自己的车，比原来的车价多了11.49万元。但平台也为购车者提供了另一种选择，即分期支付尾款：三年内每月还款11521元。令人惊讶的是，
这种还款方式最终可以让购车者的车款达到57.71万元，比原车价格高出22.63万元。而这些多出来的钱，就是消费者为零首付的方式支付的利息，是商家变相的盈利。据知情人透露，还有一部分费用。
购车网站上也没有明确的宣传，比如送车服务费3000元左右。按照上面的还款流程，如果购车者不能如期还款，那么最后的结果就是电商平台收回车辆。
据一家奥迪4S店的销售顾问介绍，如果消费者在4S店全款购车，厂家一般可以给一些折扣和优惠。
揭秘：零首付买车是坑
有业内人士透露，所谓的零首付其实是电商平台吸引消费者的噱头和手段。虽然车价、利息等。与正常的按揭贷款没有太大区别，它们会通过增加手续费和服务费来变相增加消费者买车的实际成本。
可谓套路满满。
第一个套路是“滞销车”。加一辆低端车当高端车卖，把库存车当新车卖，都是零首付购车中常见的方法。举个例子，一辆30万元的车，经过经销商的简单加工，加上一些配置，价格就涨到了39万。按照正常30%的首付，
购买原车的消费者要支付9万元。但选择零首付后，消费者看似享受了零首付，却买了一辆比原车贵9万元的车型，相当于扣除了30%的首付，贷款金额正好是30万元，相当于原车的真实价格。
第二个套路是“提高车价”。一般去4S店买车可以得到一定的优惠，但如果零首付买车，商家就会提高车价，而这样做的直接后果就是各种税费的增加和后期还款的利息。比如车贷12万，贷款15万，
每个月的还款利息会相差很多，所以买车前一定要计算好利率，看看多出来的利息是不是你能接受的。
第三个套路是“阴阳合同”。一辆原本卖20万的车，商家以购车需要零首付手续费为由，与购车人签订25万的合同，要求购车人以现金形式返还5万元的手续费。但是到了还款时间，买车人拿着20万元来还款的时候，
商家会要求他们按照合同还25万，因为银行流水显示买家已经收到25万。因为没有证据证明已经返还了5万元，购车者无所适从。
第四个套路是“新车强制保险”。一般买车后，可以根据自己的需求购买车险。但目前市面上很多零首付的车，会因为各种原因要求消费者购买全险。有些保险消费者可能不需要，但也会做出强制性要求。
这无疑增加了购车成本。
第五个套路是“押金不退”。由于零首付买车的特殊性，一般需要交几千元的定金，说是还完贷款再还，但很多消费者往往还完贷款后拿不到这笔定金。
套路六是“套路贷”。如果遇到常规贷款，那么消费者就更惨了，车都空了。据了解，常规贷款的做法是，虽然借款合同中写明了还款日期，但当消费者在还款时间前来还款时，会以现金还款等各种理由拒绝。
拒绝刷卡，或者说办理还款的工作人员不在，就是让消费者错过还款时间，造成违约。这时，还款人需要向他们支付高额的违约金。即使钱还了，他们也可能因为各种原因不交车，比如办理车辆手续，
就算手续办完了，也会说消费者没有按时还款。简而言之就是找各种理由追回车辆。套路贷公司的广告词很吸引人：“一分钱不收，让你开新车”“买车筹钱，开新车贷百万”等等。
提醒：最好不要选择零首付的车。
法律人士提醒消费者，最好不要选择零首付买车。如果真的要选择这种购车方式，就要多加注意，仔细了解合同中的相关内容，不让无良商家有机会损害自己的利益。因为现在很多车贷担保公司，
会在借款人办理手续时给出很多口头承诺。但是，汽车贷款合同签订后，这些所谓的承诺就会变成空头承诺。
另外，车主在签订购车合同时，一定要查看收费清单和还款方式是否正确，如果有情况可以找第三方机构进行公证。(记者赵欣培)
新闻记忆
深圳报道零首付购车诈骗近亿元。
今年5月3日，深圳警方发布通告，刚刚打掉一个打着零首付幌子的诈骗团伙。
今年2月底，深圳市龙岗公安分局接到受害人曾老师报警称，其在某汽车公司零首付购买了一辆奥迪A4L，并办理了贷款。后来他想结清欠款，贷款公司就用各种方式让他违约。后来，
深圳龙岗公安分局经审查发现，该团伙采用零首付的贷款方式，诈骗价值近亿元。
据悉，此类事件在郑州也有发生。郑州的徐老师在郑州某汽车公司零首付买车。签订借款协议后，他支付了13000元服务费。但是合同约定的时间到了，却没有人提醒他取车，然后徐老师经常打电话来问问题。
他们以暂时无法通过银行审核、相关证件缺失、手续不全等理由多次推脱，并要求他支付5000多元现金。一个月后，他再次去公司询问进展，却发现已经人去楼空。2017年3月22日，
郑州市公安局东站分局打掉一个利用“零首付贷款购车”的诈骗犯罪团伙，涉案人员达20多人，涉案金额数百万元。
关键词： 套路贷 零首付 专家