让车主按照补贴前的高价投保，但按照实际支付的低价理赔.保险公司的霸王条款让很多新能源车主蒙受了损失。专家认为，新能源车险让车主以补贴前的高价投保。
然而，索赔是以实际支付的低价进行的.保险公司的“霸王条款”让很多新能源车主“吃了亏”。
专家认为，新能源车险亟待规范，既要考虑新能源汽车的特殊性，又要保证交易的公平公正。
车主遇“保费高，理赔低”困局
北京的贾老师今年6月份买了一辆新能源车，补贴价格16万左右。某保险公司投保的保单显示，补贴前机动车辆损失险保额为22.2万元，第一年保费为5400多元，有第三者责任险。“我不太懂保险，
投保时保险公司没有提醒，保费是按照补贴前的车价计算的。”贾老师说。
像贾老师这样“不明真相”的车主还有很多。记者在北京、上海等地随机采访了数十位新能源车主，大部分人在翻看保单时才发现自己被高价投保。
天津市津南区人民法院发布的一份案例显示，某消费者李某享受国家购车补贴10万元，以实际支付价格6万元购买了一辆16万元的品牌纯电动汽车。在购买商业保险时，李按照16万元的金额投保。在保险期间，
李驾驶车辆发生单方交通事故，车辆完全灭失。事后，保险公司只同意赔付李当时购车的实际费用6万元。
除了高价保险和理赔“降级”，新能源车保费过高，续保环节不规范。很多新能源车主认为，溢价设定就是让车主吃亏。一位特斯拉电动车车主告诉记者，其首年保费高达9000元，远高于燃油车。
北京新能源车车主刘老师表示，燃油车第二年的保额比前一年少了10%左右，而新能源车第二年续保时并未受损，保额仍与新车购买价相同。
中国保险信息技术管理有限公司分析数据显示，新能源汽车平均保费比非新能源汽车高出21%。从单次平均保费来看，国产新能源车10万元-30万元的单次平均保费高于传统车。
公安部交管局7月发布的最新数据显示，截至今年6月，我国新能源汽车保有量为344万辆，占汽车总数的1.37%。中国汽车工业协会近日发布的数据显示，今年1-7月，
新能源汽车产销70.1万辆和69.9万辆，同比分别增长39.1%和40.9%。
“霸王条款”损害消费者权益
专家认为，“高保低赔”是保险公司惯用的手段，这样的“霸王条款”对消费者不公平。
北京市律师事务所主任邱认为，新能源车险的高价险和理赔“降级”是典型的“高保低赔”，违反了《中华人民共和国保险法》第五十五条。
邱举例说，一辆实际售价20万元的新能源汽车，补贴8万元后，消费者支付的价格是12万元。“消费者有权选择按照20万元或者12万元投保，保险公司应该把选择权交给消费者。”他说，
在事故中车辆全损后，你应该支付你投保的金额。
记者调查发现，目前我国新能源汽车的保费计算没有统一标准，不同保险公司、不同地区存在差异。从上海多家保险公司的操作来看，这方面的新能源车险保额是根据车企上传到平台的官方指导价来确定的。
也就是补贴前的车价。
“各地补贴有差异，最终消费者实际支付的车款也会有差异。所以我们统一按照官方的市场指导价来计算保费，也就是补贴前的价格。”上海某大型保险公司内部人士告诉记者。
新能源汽车专属保险需明确承保价格
中国保险信息技术管理有限公司相关报告显示，保费规模方面，2017年保费规模为101.6亿元，增速为50.4%。
保险业内人士坦言，新能源汽车的车身结构、零部件构成、续航里程等与传统汽车有较大差异，保险风险控制难度也比传统汽车更大。新能源汽车应该有专属保险。
业内人士建议，新能源车险专属险种不仅要明确规定按照补贴前或补贴后的价格承保，还要明确界定赔偿边界，对车损险中新能源汽车电池自燃、短路、碰撞损失等风险及其赔偿标准进行判断。另外，
还要调整新能源车险和传统车险条款中的“不适用”内容。
“关键是投保人对政府补贴部分是否有保险利益值得商榷。”北京工商大学保险研究中心主任王认为，对于政府补贴，车主并没有出钱，所以不应该有保险利益。这部分如果投保，会带来道德风险。
关键词：新能源车险保费理赔